Как можно сделать себя банкротом физическому лицу?

Процедура банкротства для физических лиц в нашей стране стала доступна с 2015 года. Это нововведение призвано помочь гражданам решить финансовые проблемы, избавиться от непосильной кредитной ноши и преследования коллекторов. В некоторых случаях это не только оправданная, но и единственная мера для выхода из сложившейся финансовой ситуации. Как сделать себя банкротом перед банками, подробно рассказываем в этой статье.

Что нужно для того, чтобы признать себя банкротом

Вы можете объявить о банкротстве если неплатежеспособны и не можете погасить свои долги в установленный срок, при этом ваше имущество и доходы не позволяют вам удовлетворить запросы кредиторов.

Но если сумма вашей задолженности более 500 тысяч рублей, вы обязаны объявить себя банкротом.

Что изменится после того, как вы объявите о банкротстве

Как и любая процедура, банкротство имеет свои последствия. Сначала поговорим о плюсах, они очевидны:

  • Разрешится вопрос с долгами, кредиторы не смогут больше требовать с вас возврата займов, а коллекторы оставят в покое.
  • Долги перестанут расти в геометрической прогрессии, прекратится начисление любых штрафов и пени по просроченным платежам.
  • По долгам вы ответите только тем, что есть в вашей собственности, даже если имущество не покрывает полностью суммарный долг.

А теперь разберем минусы:

  • Банкротство наносит значительный ущерб деловой репутации.
  • О хорошей кредитной истории можно будет забыть.
  • Три года после банкротства вы будете лишены права управлять юридическим лицом и занимать руководящие должности.
  • Суд может запретить вам выезд за пределы РФ до завершения процедуры банкротства. (По особым причинам этот запрет может быть снят).
  • Ваше имущество перейдет в распоряжение третьих лиц, а сумма, которую вы сможете тратить ежемесячно будет ограниченной.
  • Банкротство далеко не бесплатная процедура.

Плюсы перевесили минусы? Тогда читайте дальше, ниже для вас подробная инструкция.

Как сделать себя банкротом по кредитам физическому лицу?

  1. Шаг первый: готовим заявление о банкротстве.

    Заявление пишется в свободной форме, с перечислением все имеющихся у вас долгов и оснований, по которым вы не можете их вовремя гасить. Перечислите свое имущество, активы, банковские счета. К заявлению приложите подтверждающие документы, и документы подтверждающие ваши доходы и их соотношение к расходам. Все, чтобы доказать вашу неплатежеспособность. Учитывайте, что проверены будут все совершенные вами сделки — продажа имущества, дарение, вывод средств со счетов и так далее. Попытки утаить имущество и обмануть суд на любой стадии рассмотрения дела предусматривают ответственность, вплоть до уголовной.
    Составьте опись на весь комплект документов, приложите квитанцию об уплате госпошлины.
  2. Шаг второй: подаем заявление в арбитражный суд. Именно он будет решать возможно ли признать вас банкротом. Заявление подается в суд по месту вашего жительства. Сделать это можно лично, отправив документы по почте или воспользоваться порталом государственных услуг.
  3. Шаг третий: рассмотрение дела в суде. После того, как Арбитражный суд принял ваше заявление, назначается дата судебного заседания. Вам будет необходимо присутствовать на процессе и обоснованно доказать, что на данный момент вы не можете отвечать по долгам перед кредиторами и возможности исправить ситуацию в ближайшее время у вас не появится. На основании ваших доводов и предоставленных документов суд решит начинать ли процедуру банкротства. Закон предусматривает довольно длительные сроки для этого этапа — решение суда можно ждать от 15 дней до 3 месяцев с момента рассмотрения дела.
  4. Шаг четвертый: непосредственно процедура банкротства. Как только судом будет вынесено решение, на ваши задолженности прекращается начисление любых штрафов, пени и просрочек, а на имущество будет наложен арест. С этого момента все финансовые вопросы будет решать назначенный вам финансовый управляющий.

Как именно проходит процедура банкротства

Финансовый управляющий оценивает имеющееся у вас имущество, ваши доходы. Если это возможно — договорится с кредиторами о реструктуризации долга или подписании мирового соглашения. В таком случае часть долга может быть списана и составлен устраивающий обе стороны график погашения остатков задолженности. Если это невозможно — придется реализовывать имущество.

Имущество подлежащее реализации включается в конкурсный список. Техника, автомобили, драгоценности — все это придется отдать в счет погашения долгов. Совместно с кредиторами финансовый управляющий определяют сроки продажи активов. После того как имущество будет реализовано, а деньги розданы кредиторам, вы свободны от долгов и обязательств, даже если сумма от продажи активов не покрывает всех задолженностей. Главное для вас не нарушать процедуру банкротства, тогда все долги будут считаться погашенными.

В заключении финансовый управляющий предоставит в суд отчет о проделанной работе, и процедура банкротства будет завершена.

Что не может быть реализовано в ходе процедуры банкротства

  • Единственное жилье, если оно не находится в ипотечном залоге. При наличии несовершеннолетних детей ипотечное жилье тоже может остаться в вашей собственности;
  • Вещи домашнего обихода. В этот список не попадают предметы роскоши, драгоценности, объекты искусства. С ними придется расстаться;
  • Вещи индивидуального пользования — одежда, обувь и так далее;
  • Имущество, необходимое для профессиональной деятельности — фотоаппаратура для фотографа, машина для таксиста и тому подобное.

Но если ваше единственное жилье — это дорогой загородный дом, а машина, на которой вы работаете в такси стоит несколько миллионов, не стоит надеяться сохранить это имущество. Существует практика продажи таких активов, с последующим приобретением имущества другого ценового уровня.

Какие долги не будут списаны в результате процедуры банкротства

Не подлежат списанию задолженности по алиментам, взыскания за моральный вред, за вред, причинённый жизни и здоровью. Эти долги погашать придется.

В этой статье изложен типовой пошаговый план как сделать себя банкротом по займам. Но каждое дело о банкротстве индивидуально и лучше доверить его ведение специалистам. И суд, и финансовый управляющий, в первую очередь отстаивают интересы кредиторов. Позаботьтесь о том, чтобы в процессе участвовала сторона, заинтересованная в соблюдении ваших прав.



Яндекс.Метрика