Главная
Комментарии
Банкротство физических лиц. Разъяснения

Как можно сделать себя банкротом физическому лицу?

Процедура банкротства для физических лиц в нашей стране стала доступна с 2015 года. Это нововведение призвано помочь гражданам решить финансовые проблемы, избавиться от непосильной кредитной ноши и преследования коллекторов. В некоторых случаях это не только оправданная, но и единственная мера для выхода из сложившейся финансовой ситуации. Как сделать себя банкротом перед банками, подробно рассказываем в этой статье.

Что нужно для того, чтобы признать себя банкротом

Вы можете объявить о банкротстве если неплатежеспособны и не можете погасить свои долги в установленный срок, при этом ваше имущество и доходы не позволяют вам удовлетворить запросы кредиторов.

Но если сумма вашей задолженности более 500 тысяч рублей, вы обязаны объявить себя банкротом.

Что изменится после того, как вы объявите о банкротстве

Как и любая процедура, банкротство имеет свои последствия. Сначала поговорим о плюсах, они очевидны:

Разрешится вопрос с долгами, кредиторы не смогут больше требовать с вас возврата займов, а коллекторы оставят в покое.
Долги перестанут расти в геометрической прогрессии, прекратится начисление любых штрафов и пени по просроченным платежам.
По долгам вы ответите только тем, что есть в вашей собственности, даже если имущество не покрывает полностью суммарный долг.

А теперь разберем минусы:

Банкротство наносит значительный ущерб деловой репутации.
О хорошей кредитной истории можно будет забыть.
Три года после банкротства вы будете лишены права управлять юридическим лицом и занимать руководящие должности.
Суд может запретить вам выезд за пределы РФ до завершения процедуры банкротства. (По особым причинам этот запрет может быть снят).
Ваше имущество перейдет в распоряжение третьих лиц, а сумма, которую вы сможете тратить ежемесячно будет ограниченной.
Банкротство далеко не бесплатная процедура.

Плюсы перевесили минусы? Тогда читайте дальше, ниже для вас подробная инструкция.

Как сделать себя банкротом по кредитам физическому лицу?

Шаг первый: готовим заявление о банкротстве.

Заявление пишется в свободной форме, с перечислением все имеющихся у вас долгов и оснований, по которым вы не можете их вовремя гасить. Перечислите свое имущество, активы, банковские счета. К заявлению приложите подтверждающие документы, и документы подтверждающие ваши доходы и их соотношение к расходам. Все, чтобы доказать вашу неплатежеспособность. Учитывайте, что проверены будут все совершенные вами сделки — продажа имущества, дарение, вывод средств со счетов и так далее. Попытки утаить имущество и обмануть суд на любой стадии рассмотрения дела предусматривают ответственность, вплоть до уголовной.
Составьте опись на весь комплект документов, приложите квитанцию об уплате госпошлины.
Шаг второй: подаем заявление в арбитражный суд. Именно он будет решать возможно ли признать вас банкротом. Заявление подается в суд по месту вашего жительства. Сделать это можно лично, отправив документы по почте или воспользоваться порталом государственных услуг.
Шаг третий: рассмотрение дела в суде. После того, как Арбитражный суд принял ваше заявление, назначается дата судебного заседания. Вам будет необходимо присутствовать на процессе и обоснованно доказать, что на данный момент вы не можете отвечать по долгам перед кредиторами и возможности исправить ситуацию в ближайшее время у вас не появится. На основании ваших доводов и предоставленных документов суд решит начинать ли процедуру банкротства. Закон предусматривает довольно длительные сроки для этого этапа — решение суда можно ждать от 15 дней до 3 месяцев с момента рассмотрения дела.
Шаг четвертый: непосредственно процедура банкротства. Как только судом будет вынесено решение, на ваши задолженности прекращается начисление любых штрафов, пени и просрочек, а на имущество будет наложен арест. С этого момента все финансовые вопросы будет решать назначенный вам финансовый управляющий.

Как именно проходит процедура банкротства

Финансовый управляющий оценивает имеющееся у вас имущество, ваши доходы. Если это возможно — договорится с кредиторами о реструктуризации долга или подписании мирового соглашения. В таком случае часть долга может быть списана и составлен устраивающий обе стороны график погашения остатков задолженности. Если это невозможно — придется реализовывать имущество.

Имущество подлежащее реализации включается в конкурсный список. Техника, автомобили, драгоценности — все это придется отдать в счет погашения долгов. Совместно с кредиторами финансовый управляющий определяют сроки продажи активов. После того как имущество будет реализовано, а деньги розданы кредиторам, вы свободны от долгов и обязательств, даже если сумма от продажи активов не покрывает всех задолженностей. Главное для вас не нарушать процедуру банкротства, тогда все долги будут считаться погашенными.

В заключении финансовый управляющий предоставит в суд отчет о проделанной работе, и процедура банкротства будет завершена.

Что не может быть реализовано в ходе процедуры банкротства

Единственное жилье, если оно не находится в ипотечном залоге. При наличии несовершеннолетних детей ипотечное жилье тоже может остаться в вашей собственности;
Вещи домашнего обихода. В этот список не попадают предметы роскоши, драгоценности, объекты искусства. С ними придется расстаться;
Вещи индивидуального пользования — одежда, обувь и так далее;
Имущество, необходимое для профессиональной деятельности — фотоаппаратура для фотографа, машина для таксиста и тому подобное.

Но если ваше единственное жилье — это дорогой загородный дом, а машина, на которой вы работаете в такси стоит несколько миллионов, не стоит надеяться сохранить это имущество. Существует практика продажи таких активов, с последующим приобретением имущества другого ценового уровня.

Какие долги не будут списаны в результате процедуры банкротства

Не подлежат списанию задолженности по алиментам, взыскания за моральный вред, за вред, причинённый жизни и здоровью. Эти долги погашать придется.

В этой статье изложен типовой пошаговый план как сделать себя банкротом по займам. Но каждое дело о банкротстве индивидуально и лучше доверить его ведение специалистам. И суд, и финансовый управляющий, в первую очередь отстаивают интересы кредиторов. Позаботьтесь о том, чтобы в процессе участвовала сторона, заинтересованная в соблюдении ваших прав.